Ieșeni precauți au înțeles că protecția pentru vremuri grele îi poate scăpa de multe neajunsuri. Riscul de a nu mai putea plăti împrumuturile i-a împins pe unii ieșeni să încheie asigurări de credite. Până în octombrie 2011, asigurătorii plătiseră aproape 9% din valoarea totală a restanțelor noi la credite de consum, adică peste 84 milioane de lei, și se feresc să mai încheie astfel de polițe.
În ultimii doi ani doar două companii din România au mai vândut asigurări de credite într-un ritm semnificativ. Motivul pentru care majoritatea asigurătorilor au renunțat la un produs care altădată le aducea creșteri importante ale vânzărilor este explozia restanțelor la împrumuturile bancare și, implicit, a plăților pe care au fost nevoite să le efectueze către bănci. Deși anul trecut valoarea totală a plăților a scăzut față de 2010 (anul de vârf al despăgubirilor achitate), ele se mențin la un nivel înalt, iar ca pondere în totalul restanțelor noi se îndreaptă către 10%.
Practic, după cum arată acum rezultatele, din explozia asigurărilor de credit nu a avut nimeni de câștigat. În primul rând, companiile care au vândut astfel de polițe au avut un câștig marginal sau chiar au pierdut, având în vedere raportul dintre vânzările de polițe și daunele plătite în ultimii ani.
Înscriși în Biroul de Credite
În al doilea rând, persoanele fizice care au achiziționat astfel de asigurări și care au ajuns în situația de a le activa (nemaiplătind creditul) sunt expuse în continuare. Împrumutatul va fi înscris automat în Biroul de Credit, iar posibilitatea ca el să mai poată contracta în viitor un credit în România este limitată către zero. În plus, cel puțin teoretic, respectiva persoană poate fi acționată în instanță de către asigurător pentru recuperarea prejudiciului.
Pierderea unui astfel de instrument de protecție va avea un efect important pentru solicitanții de împrumuturi bancare, mai ales în condițiile în care cerințele minime de garantare a creditelor luate de populație au fost înăsprite recent prin noi reglementări ale băncii centrale.
Scumpire inevitabilă
Potrivit unui calcul, ponderea plăților efectuate de asigurători către bănci în totalul restanțelor noi era, după primele trei trimestre din 2011, de aproximativ 9%. „Practic, dacă mai adăugăm și rezervele de daună, costurile de marketing și vânzare și altele, ajungem undeva pe zero, în cel mai bun caz”, ne-a explicat un specialist în asigurări.
Acesta este și motivul pentru care, în forma lor actuală, asigurările de credit pentru persoane fizice vor dispărea în viitorul apropiat, iar acest lucru îl recunosc chiar cei care încă mai au acest produs în portofoliu. „Asigurările de credit fac parte din portofoliul de produse pe care îl oferim, însă nu reprezintă o prioritate în termeni de strategie. Gama de produse oferite prin acest canal va continua să fie din ce în ce mai diversă. Totuși, atenția noastră va fi îndreptată mai degrabă spre produse mai complexe în defavoarea simplelor asigurări de credite”, spun reprezentanții Groupama, companie care, potrivit datelor raportate către CSA, deținea la finele trimestrului III din 2011 mai bine de 56% din piața asigurărilor de credite.
Unele bănci au renunțat la acest produs
Despre cum vor arăta polițele de asigurare de credit care vor mai rămâne pe piață, companiile evită să dea detalii. Un lucru este însă sigur: ele vor fi cu mult mai scumpe. „În acest moment, banca noastră nu mai atașează asigurări de credit la împrumuturile pentru persoane fizice. Nu cred că mai sunt multe bănci care să facă acest lucru. Având în vedere ce s-a întâmplat până acum cu restanțele, și dacă se vor mai vinde astfel de polițe, ele vor avea un cost prohibitiv“, explică Marius Istrati, șeful departamentului dezvoltare produse retail din cadrul Volksbank România. (D.M.)
